SHPORA.net :: PDA

Login:
регистрация

Main
FAQ

гуманитарные науки
естественные науки
математические науки
технические науки
Search:
Title: | Body:

Банковская форма кредита и его особенности


Кр.-это движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Банковский кредит. Одна из наиболее распростр. форм кредитн. Отн-ий в эк-ке, объектом кот. выс¬туп. процесс передачи в ссуду Кредит –непосредственно денежных средств. Доход по этой форме кр. поступает в ви¬де ссудного % или банковского %, ставка кот.опр-ся по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на дан. период и конкр. условий кред-ния. Класси¬фицируется по ряду базовых признаков. 1.сроки погашения: онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксиров. срок после поступления офиц-ого уведомления от кредитора. краткосрочные ссуды, предоставляемые на восполнение временного недостатка собств-ых оборотных средств у заемщика. Сов-ть подобных операций обр. автономный сегмент рынка ссудных капиталов — денежный ры¬нок. Средний срок погашения -не превышает6 мес.

среднесрочные ссуды, предоставл-ые на срок до 1 года (в отечеств. Усл. — до 3-6 мес) на цели как производств-ого, так и чисто коммерч. хар-ра. Наибол. распростр-и-е в аграрном секторе, а также при кред-нии инновацион. процессов со средн. объемами требуемых инвестиций.- долгосрочные ссуды, исп-ые в инвес¬тиц. целях.они обслуживают движение осн. средств, отличаясь больш. объемами передаваемых кред.ресурсов. Примен. при кредитовании реконструкции, технич. перевооружения, нов. строитель¬ства на предприятиях всех сфер деят-ти. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях эк-ки. Средний срок их пога¬шения от 3до5 лет, но может достигать 25 и более, особенно при получ.соответств.финансовых га¬рантий со стороны гос-ва. 2. способ погашения: -ссуды погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны заемщика. Традиц.форма возврата краткос¬роч. ссуд, весьма функц-ая с позиции юрид. оформления, т.к.не требует испол-я механизма исчис¬ления дифференц-ого %. -ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкр. усл. (порядок) возврата опр-ся договором, в т. ч. — в части антиин¬фляционной защиты интересов кредитора. Всегда исп-ся при долгосроч. ссудах и при среднесрочных. 3. способ взимания ссудного %: ссуды, % по которым выплач-ся в момент ее общего погашения. Традиц. для рыночной эк-ки фор¬ма оплаты краткосрочн ссуд, имеющ наиболее функц-ый с позиции простоты расчета хар-р. ссуды, % по кот. выплач-ся равномерны¬ми взносами заемщика в течение всего срока действия кредит¬ного договора. Трад.форма оплаты средне- и долгосроч¬ных ссуд, имеющ достаточно дифференцир.характер в зависимости от договоренности сторон (н-р, по долгосроч¬ным ссудам выплата %может нач-ся как по заверше¬нии 1 года пользования кредитом, так и спустя более про¬должит. срок).ссуды,% по которым удерживается банком в мо¬мент непосредств. выдачи их заемщику. Для развитой ры¬ночн. эк-ки эта форма абсолютно нехар-на и исп-ся лишь ростовщическим капиталом. Из-за нестабильности экономич. ситуации активно примен.в 1993 — 1995гг. многими росс. Коммерч. банками, особенно по сверхкраткосрочным (до 5 рабочих дней) ссудам .4. наличие обеспечения:доверительные ссуды, единств. формой обеспечения возврата кот. явл-ся непосредственно кред. договор. обеспеченные ссуды как осн. разновидность совр.банковского кредита, выражающ 1 из его базовых принципов. В роли обеспечения - любое имущест¬во, принадлежащ заемщику на правах собств-ти, чаще всего — недвижимость или ценные бумаги. При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество перех.в собств-ть бан¬ка, кот. в процессе его реализации возмещает понесенные убытки; ссуды под финансовые гарантии третьих, лиц, реальные выражением кот.служит юридически оформленное обязатель¬ство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при наруш.непосредственным заемщиком условий кред. договора. В роли финанс. гаранта могут выст. юридич.лица, польз-ся достаточным доверием со ст¬ропы кредитора, а также органы гос. власти любого уровня.5. целевое назначение: ссуды общего характера, исп-ые заемщиком по своему усмотрению для удовл-ия любых потребностей в фин. ресурсах. В совр. усл. имеют огранич.применение в сфере краткосроч. кред-ния, при сред¬не- и долгосрочном кред-нии практически не исп-ся. целевые ссуды, предполагающ необх-ть для заемщика испть выделен. банком ресурсы искл-но для решения задач, опр-ых условиями кред.договора. (н-р, расчета за приобретаем товары, выплаты заработн платы персоналу, капитального развития) Нарушение ука¬з. обязательств,влечет за собою применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увелич. %ой ставки.6. категории потенциальных заемщиков.аграрные ссуды. коммерческие ссуды. ссуды посредникам на фондовой бирже. ипотечные ссуды владельцам недвижимости. межбанковские ссуды.