SHPORA.net :: PDA

[ Back ]

В нашей стране в зависимости от способа формир. уставного капитала выдел. две осн. группы коммерч.банков: акционерные и паевые. Физ.и юрид. лица, являвшиеся организаторами и основателями банка, получ. статус учредителей банка, купив "учредительские" паи или акции. Индивид. и институцион. инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного капитала паевого банка, назыв. участниками (пайщиками).Коммерч. банки могут быть также классифицированы исходя из степени их участия в кредитно-финансовом обслуживании различных категорий клиентов; их роли на рынках кредитно-финансовых услуг, и в первую очередь на рынке кредитных ресурсов; перспектив и возможных форм участия в деятельности гос.структур, в том числе в процессах разгосударствления экономики; размеров собственного капитала коммерческих банков и величины их активов.Основа основ деятельности коммерч. банка —формирование его собственных средств как базы для привлечения депозитов и осуществления активных операций. В завис.от размеров уставного фонда все коммерч.банки можно подразделить на3 группы: мелкие — с уставным фондом до 30 млн.руб., средние — с уставным фондом от 30 до 100 млн.руб., крупные, уставный фонд которых превышает 100 млн.руб. Аналогичную градацию можно провести по сумме актива (пассива) баланса банков, так как максимал. размер банковских обязательств увязыв.с размерами собственных средств, т.е. с капиталом банка. Большинство из действующих на сегодняшний день коммерч.банков относится к категории мелких или средних. Банки, принадлежащие к разряду крупных, — это в основном коммерч. банки, созданные на базе трансформирован. отделений бывших гос.специализиров.банков. Крупные банки, созданные предприятиями и организ. без участия гос.банковских служб, относительно немногочисленны.Соответственно в осн. своей массе вновь созданные коммерч.банки имеют оргструктуру бесфилиального банка с небольшим кол-вом функциональных подразделений: кредитный, коммерческий и административно-хозяйственный отделы, отдел кассовых операций (в банках, осуществляющих кассовое обслуживание клиентов), бухгалтерия. В банках, получивших лицензию на осуществление валютных операций, создаются соответствующие подразделения для осуществления операций в иностранной валюте.Сущ. коммерч.банки, созданные на базе упраздненных отделений специализированных банков СССР, и коммерческие банки, созданные, что называется, на "пустом месте", без участия государственных банковских структур.При трансформации отделений спецбанков в комм. структуры к этим банкам автоматически переходит на расчетно-кассовое обслуживание практически вся клиентура данных трансформированных подразделений, включая крупные гос., общественные и акционерные образования. Что касается ссудных операций, то бывают случаи, когда за ссудами эти клиенты обращаются не только в свой банк, но и в другие банковские учреждения, имея несколько ссудных счетов в различных банках.

Уделом же вновь созданных коммерч. банков становится обслуживание вновь зарегистрированных хозяйственных структур в основном комм.характера, только образовавшихся и заинтересованных в услугах банка в первую очередь расчетного и де-позитнонссудного характера. Поскольку вновь созданным комм. банкам весьма сложно конкурировать с бывшими отделениями трансформированных специализированных банков, имеющими многолетние устоявшиеся связи с обслуживаемой ими клиентурой, то возникает их объективная ориентация на обслуживание вновь создаваемых хозяйственных структур. В итоге все трудности роста вновь созданные банки переживают вместе со своей клиентурой.Подобная ориентация затрудняет организацию работы с клиентом, осложняет процессы оценки его кредитоспособности, повышает рискованность банковских операций. Поэтому в большинстве случаев банки вынуждены прибегать к услугам страховых организаций, страхуя риск непогашения кредита, что существенно удорожает стоимость кредита для ссудозаемщика. Коммерч. банки различаются:1. по принадлежности уставного капитала и способу его формирования. Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Закон не исключает и другие способы формирования уставного капитала коммерческого банка. Деятельность акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, выпуск ценных бумаг в стране регулируется законодательством. Акционерными обществами и обществами с ограниченной ответственностью признаются организации. Созданные по добровольному соглашению юридическими лицами и гражданами путем объединения их вкладов в целях объединения их вкладов в целях осуществления хозяйственной деятельности общества. Они являются юр.лицами. Участниками общества могут быть предприятия, учреждения, организации, гос. органы, а так же граждане, если иное не предусмотрено законодательством России. Они имеют право участвовать в управлении делами общества, получать информацию о его деятельности, и часть прибыли(дивиденды). Что касается банков с участием иностранного капитала и иностранных банков, то есть такие, уставный капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам, а также филиалов банков других стран, то их деятельность регулируется помимо банковского законодательства актам России об иностранных инвестициях.2.по видам совершаемых операций: коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные. Например, Банк Дельтакредит ( ипотечное кредитование) 3.по территории деятельности: банки делятся на федеральные и не федеральные.4.по обслуживанию различных отраслей экономики. Например, ОАО «Россельхозбанк» (обслуживание отраслей сельского хозяйства) или «Желдорбанк» (обслуживание железнодорожной отрасли хозяйства). 5.филиальные и бесфилиальные. Примером бесфилиального банком является Абсолют банк, Банк «Интеза», Стандарт Банк. К числу филиальных, к примеру, относятся: ОАО «Райфайзенбанк» или АКБ «Росбанк».Значительную долю действующих сегодня коммерческих банков составили смешанные их варианты. Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и других программ. Крупным федеральным специализированным коммерческим банком является банк трудовых сбережений и кредитования населения. (Сбербанк России).