SHPORA.net :: PDA

[ Back ]

На практике кред.политика предст.собой офиц. документ, где изложена философия кредитной деят-ти. Приним.она советом директоров банка, и именно через нее делегируются полномочия исполнителям — сотрудникам кредитных подразделений. Но, хотя кред. политика и помогает персоналу выполн. свои функции, она не может и не должна подмен. собой разумную инициативу при текущих ссудных операциях. Политика — это общее руководство, коррективы в процессе ее реализации вполне допустимы, но должны быть оправданны. Если кредитн. работники хорошо знают политику банка в этой области и активно ее воплощают, время от времени обязательно возн. необх-ть в каких - то изменениях, соответствующих внутр. и внеш.переменам.

СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В документе о кред. политике, как правило, зафиксир. разумные, общепринятые принципы креди. администр-я. Различия таких док. вытекают из конкр.особенностей того или иного банка: его целей, рынков, финансовых структур, размера, напряженности конкурентной ситуации, опыта персонала. След-но, каждый банк должен разработать индивид. политику, отраж. именно его конкр. потребности.ЦЕЛИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ Максимизация доходов от долгосрочных или краткосрочных кред.операций в рамках установленных рисков и в соответствии с действующими законами, правилами и нормативными документами.Одобрение ссуд на экономически продукт. цели в рыночной зоне банка. Создание надежных и рентабельных постоянных клиентов — заемщиков и вкладчиков. Обучение и повышение квалификации технического и управленческого персонала. Создание и поддержание объема кредитов и депозитов, соответствующего капитальной потенциальной и депозитной базе банка, а также составу некредитных активов. Менеджмент будет периодически разрабатывать целевые показатели в виде соотношений ссудной задолженности и депозитов, максимально допустимого левериджа, желательной ликвидности и так далее. Приспособление к изменяющимся эконом., технолог., законодат. и конкурентн.условиям. ДРУГИЕ ВОПРОСЫ, ОТРАЖАЕМЫЕ В КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ: Срок кредитования. Полномочия персонала по установлению максимальных сроков кредитования по различным типам ссуд. Кредитная информация. Взаимосвязь кредитных и депозитных отношений с клиентом. Концентрация ссудной задолженности. Долевое кредитование. Структура кредитов. Устанавливается абсолютный «потолок» или процентные доли определенных типов ссуд (на оборудование, под недвижимость, сельскохозяйственные и пр.).Установление цены на кредит.