SHPORA.net :: PDA

[ Back ]

1.Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.

Банк – это кред организ, кот-я имеет исключит право привлекать денежные средства

юр и физ лиц и от своего имени размещать их на условиях платности, возвратности

и срочности, а также осущ-ть расчетные, комиссионно-посреднические и иные

операции.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности — частной,

коллективной, акционерной, смешан¬ной, совместной (с привлеч иностр кап-ла). По

способу формирования уставного капитала банки подразделяются на: акционерные, и

паевые, созданные в виде обществ с ограниченной ответственностью.

2. Функции коммерческого банка.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функ¬циях (согласно соврем теории

их 3):

1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

2. Функция трансформации ресурсов

3. Функция регулирования денежного оборота

Также можно выделить еще несколько функций:

4. посредничество в операциях с цен бумагами.

5. Организация выпуска и размещения цен бумаг.

6. Оказание банками консультативных услуг.

Выполняя перечисленные функции, банки содействуют расширенному воспроизводству

путем:

­ предоставления ссудных капиталов в распоряж предприним-лей, использующих

их для расшир п/п-й;

­ сокращ непроизводит-х изд обращения благодаря концентрации кассовых

операций, развитию безнал расчетов и замене наличных денег кредитными орудиями

обращения;

­ мобилизации денежных сбережений и части лично потребляемых доходов и

превращения их в дополнит капитал.

3.Понятие банковской услуги. 5. Классификация банковских операций.

Результатом деятельности банка является банковский продукт в кач-ве продукта

коллективного труда банковского персонала как целого, а не отдельного

банковского служащего. Каждому продукту соответствует своя услуга, кот-я предст

собой совок-ть действий, процесс создания банковского продукта.

Свойства банковских услуг:

­ не могут быть произведены про запас,

­ носят производительный характер,

­ объектом банковских услуг выступает капитал,

­ охватывают активные и пассивные операции,

­ не являются монополией только банка,

­ могут относиться к небанковским операциям.

Услуга предполагает осуществление операций. Операция – конкретный вид действий

по созданию продукта. Операции банка в зависимости от различных критериев можно

классифицировать след образом:

a) по природе: банковские и небанковские (операции на РЦБ)

b) по содержанию: экономич, юридич, технич, по обеспеч внутр безопасности

банка

c) по правовой организации: базовые (кредитные, депозитные, расчетные) и

вспомогательные

d) по отношению к клиентам: прямые и посредн-е

e) по связи с риском: малорисковые и высокорисковые (операции на РЦБ)

4.Законодат основы банковской деятельности. К законодательным основам банковской

деятельности относятся разл части общеправовых док-в, например, главы 71, 75,

83, 103 Конституции РФ, главы 42, 44-46 Гражданского Кодекса РФ и др.

В принципе же все эти документы можно разделить на четыре основные группы:

­ группа спец банковского закон-ва (Законе РФ "О Центральном Банке РФ

(Банке России)" и Законе РФ "О банках и банковской деятельности"),

­ группа смешанного закон-ва (законы о бирже, акциях, ипотеке, лизинге…)

­ группа налогового закон-ва (все осн налоги платятся банками, меняются

лишь ставки и базы налогообложения),

­ группа отчетного зак-ва (>100 инструкций и приказов ЦБ РФ об

отчетности).

6.Понятие банковской ликвидности. Понятие ликвидность ком банка означает возм-ть

своеврем и полно обесп-ть выполн своих долговых и фин об-в перед всеми

контрагентами, что определяется наличием достаточного СК банка, оптимальным

размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом

соответствующих сроков (сопряженность А и П, кот-я рассм-ся в динамике и на

перспективу).

Ликвидность А – способность А без потерь трансфор-ся в денежную наличность

посредством их реализац или погашения должником (заемщиком), степень потерь

опред-ся рисков-тью активов.

Ликвидность об-в – быстрота их погашения, а значит степень возобновл-ти для

банка при поддержании общего V привлеч ср-в на определ уровне. Об-ва банка

склад-ся из реальных и условных. Реальные отражены в балансе в виде депозитов,

привлеч ресурсов, средств кредиторов. Условные выражены забалансовыми операциями

(гарантии, поручит-ва, выставленные аккредитивы).

Механизм оценки ликвидности ком банков определен в Инструкции Банка России №110-

И «Об обязательных нормативах банков»

7. Финансовые риски в деятельности ком банков.

В процессе своей деятельности коммерческие банки подвергаются множеству рисков.

В общем виде банковские риски разделяются на 4 категории:

Операционные риски зависят от общей деловой стратегии банка; от его организации.

Деловые риски связаны с внешней средой банковского бизнеса.

Чрезвычайные риски - все типы экзогенных рисков.

Финансовые риски включают 2 типа рисков: чистые и спекулятивные.

Чистые риски - в т.ч. кредитный риск (min котор – осн задача), риски ликвидности

и платежеспособности - могут при ненадлежащем управлен привести к убытку для

банка. Спекулятивные риски, могут иметь своим результатом прибыль, если арбитраж

осуществляется правильно, или убыток - в противном случае. Основные виды

спекулятивного риска - это процентный, валютный и рыночный (или позиционный)

риски.